Stosunek średniej pensji emeryta do jego emerytury (stopa zastąpienia) w 2060 r. ma wynieść 24,6% według szacunków ZUS. Nawet przy założeniu podwyższenia wieku emerytalnego czy coraz wyższych dotacji do emerytur z budżetu państwa wiele młodych osób dziś zdaje sobie sprawę, że o swoją emeryturę muszą zatroszczyć się same, a to, co zapewni im ZUS, można będzie traktować jako miły dodatek. Jak to zrobić? Zacząć inwestować samemu!

„Ja nie mam z czego odkładać pieniędzy, a co dopiero zajmować się inwestowaniem”.

Powyższe zdanie słyszałem wielokrotnie od osób, które edukowałem w zakresie finansów osobistych. Ty, drogi czytelniku, również możesz tak pomyśleć. Wyobraź sobie jednak, że twoja wypłata od przyszłego miesiąca nieoczekiwanie przychodzi dwukrotnie wyższa niż zwykle. Czy w tym momencie miałbyś co inwestować? Co byś zrobił z takimi pieniędzmi? Dopiero wtedy zacząłbyś interesować się tematem?

Według raportu „Assay Index 2022 – Wskaźnik gotowości inwestycyjnej Polaków” 57% z nas posiada jakiekolwiek oszczędności, z czego 38% te oszczędności inwestuje. Co robi pozostałe 62% osób? Paradoksalnie – również inwestuje! Osoby te nie zdają sobie sprawy, że gotówka, którą trzymają na kontach, zalicza się do jednego z dóbr inwestycyjnych. Jest to jednak jedno z najgorszych możliwych aktywów, ponieważ przynosi regularną stratę na skutek spadku wartości pieniądza w czasie, zwanego potocznie inflacją. Dodatkowo takie osoby wystawiają się na ryzyko nagłej utraty wartości waluty, w której ich oszczędności są wyrażone. Wśród blogerów finansowych często funkcjonuje określanie takich działań mianem „trzymania wszystkich jajek w jednym koszyku”. Skutki takich wyborów mieli nieprzyjemność odczuć podczas wojny niektórzy obywatele Ukrainy, kiedy to uciekając za granicę dowiadywali się, że ich oszczędności zgromadzone w ukraińskiej walucie nie są tam szczególnie pożądane. Kurs hrywny względem amerykańskiego dolara spadł o kilkadziesiąt procent po rozpoczęciu wojny.

Oszczędzanie i naukę inwestowania warto zacząć już od małych kwot. Odkładanie 100 złotych miesięcznie brzmi jak coś, czym nie warto się w ogóle zajmować. Jednak to właśnie na takich sumach najlepiej jest uczyć się pomnażania swoich środków. Dzięki takiemu podejściu popełnione błędy inwestycyjne są mniej bolesne, a ponadto inflacja wpływa na niewielkie kwoty „czekające” na to, aż nauczymy się inwestować. Proces ten wymaga trochę czasu i zaangażowania, ale jest łatwiejszy, niż mogłoby się wydawać.